什么是日本的确定据出年金(確定拠出年金401K)

在日本工作的朋友可能会接触到一种叫做“确定据出年金(確定拠出年金401K)”的新的退休金制度,。
本文介绍这种确定据出年金保险制度。

参考资料:

  1. わかりやすく解説!はじめての確定拠出年金
  2. 三井住友銀行 - 確定拠出年金とは

确定据出年金401k是一种什么制度?

先来理解日本的退休金(年金)制度吧

让我们先来了解一下日本最初的退休金制度。
日本退休金制度由三个部分构成,因此称为“三阶层”制度。

首先,第一部分叫做“国民年金”。
所有20岁以上的日本国民都要加入。
又加入时间的长短来决定之后能够拿到的金额。

其次,第二部分包括“厚生年金保险”和“国民年金基金”。
“厚生年金保险”是指民间的企业员工、公务员等加入的年金制度;“国民年金基金”是个体户,自由职业加入的年金制度。
“厚生年金保险”是强制加入的。
2015年之前公务员还要加入“共济年金”,2015年后统一成“厚生年金保险”。
“国民年金基金”是自由加入的。
加入以后需要缴纳费用,好处是将来得到的退休金也会增加。

最后,第三部分是“企业年金制度”。
是企业针对企业员工自主运营的退休金保险制度。
因此有些企业会对员工支付高额退休金。
此外公务员辞职的话,也会退还之前支付的保费。

加上这些退休金,个人积攒的“确定据出年金”就登场了。

确定给付企业年金和确定据出企业年金的区别

如果要理解确定据出年金的话,先要了解它和确定给付企业年金的区别。

  • 确定给付企业年金:企业将保费交给金融机构运营。金融机构运营的成果会左右保费的收取和发放状况。但是将来返还的退休金会约束在一定程度上。有点像保险公司提供的个人退休金保险或者学资保险。一直以来,如果在日本直接说“年金”的话,指的就是“确定给付企业年金”;
  • 确定据出年金:企业和被保险人每个月缴纳一定的保费,由他们自己去运营。换句话数被保险人将保费积攒在自己的账户中,将来获得运营后的费用。

确定据出年金将来能得到什么?

加入确定据出年金之后,将来能得到什么?请记住以下三点:

  • 养老金:原则上从60岁开始,按年或者一次性给与钱款;
  • 残疾保险:高度致残时,按年或者一次性给与钱款;
  • 死亡一次性保险:死亡时一次性给与钱款;

※60岁时如果加入确定据出年金不足十年,支付开始年龄会延后,但不超过65岁。

未完待续。。。